供应商不接受商业承兑的原因

供应商不接受商业承兑的原因

1、商业承兑汇票的支付功能发挥不明显.商业承兑汇票作为一种支付凭证,在现实中应发挥其支付手段的功能,起到媒介商品交易的正常作用.但从现实情况看,大部分商业承兑汇票几乎没有发挥这一功能,签发后就由协作银行予以贴现而退出流通,企业发展商业承兑汇票的目的也异化为获得低成本的融资工具,起到替代贷款等高成本负债的作用.从笔者对典型企业的调查情况看,有的企业已经用票据替代了所有贷款.虽然这有利于企业降低融资成本,但不利于企业合理、稳定的负债,加大了企业资金流动性风险.

2、商业承兑汇票在实际操作上存在障碍.受认识上的影响和目前票据查询成本较高因素的制约,以及大部分企业在经营状况短期难有根本好转的情况下,商业银行对推荐试点企业设置的门槛较高,如要求企业提供一定额度的增加金,这在一定程度上制约了开办商业承兑汇票企业的数量.同时商业银行出于风险的考虑,对其贴现进行了严格的规定,贴现、再贴现手续繁琐形成了商业承兑汇票的操作障碍,影响了商业承兑汇票的流通.

3、使用商业承兑汇票地域限制性强.从实际使用情况看.当前商业承兑汇票签发主要以本地为主,签发外地微乎其微,因为供应商若是本地企业,对购货商签发的商业承兑汇票比较容易接受,资金不足时也可在当地银行办理贴现.但当供应商为外地企业时,外地企业不能确切了解签发企业的真实信用状况,往往不愿接受商业承兑汇票.即便勉强接受,在当地办理贴现或者背书转让给其他企业也相当困难,指望银行去协调又太麻烦,影响了商业银行承兑汇票业务的流通和发展.

促进商业承兑汇票发展的几点建议:

1、广泛宣传.利用多种形式特别是通过已使用商业承兑汇票企业的现身说法,增强企业对商业承兑汇票的认识,使更多的企业和金融部门了解和重视商业承兑汇票,积极使用和认可商业承兑汇票.同时,不定期举办商业承兑汇票业务发展座谈会,交流票据业务管理和发展情况.

2、完善管理制度.加强对商业承兑汇票使用及流通过程的监测,建立商业承兑汇票业务信息系统,扩大信息来源渠道.如利用联网的人民银行信贷登记咨询系统,及时发布相关票据业务的信息,方便查询,促进商业承兑汇票推广的稳妥进行.

3、采取优惠政策.基层银行在加强经济区域之间整体协调的同时,积极采取一些优惠政策,大力推广和鼓励企业使用商业承兑汇票,让企业从使用商业承兑汇票中得到实惠.要运用再贴现手段鼓励商业银行积极办理商业承兑汇票的贴现和转贴现,提高商业承兑汇票地位.在有关法律、法规许可的范围内,尽量简化商业承兑汇票的贴现与再贴现操作手续,减轻企业的畏难情绪.

4、加强检查监测.为防范票据风险、规范操作和管理票据业务,基层银行要采取定期或不定期方式对签发商业承兑汇票企业情况进行现场检查,发现票据违规行为,及时纠正处理.坚持票据贸易背景真实性原则,严把承兑关口,从源头上控制到期没能及时兑付、超限额、超期限签票以及签发无真实商品贸易背景票据的企业,将其列人"黑名单",吊销其签发商业承兑汇票的资格.同时商业承兑汇票的发展不要一哄而上,要选择一些资信状况良好、产供销关系良好的企业进行试点,适当降低企业办理承兑汇票的条件,降低增加金比例,增强企业运用票据进行结算的主动性,拓展票源,以推动企业间正常的信用发展,促进商业信用票据化进程.